今年上半年跑了五六十单企业贷，有些感受随手记一下。
银行放款意愿明显变强了
去年下半年的时候，有些银行对企业经营贷收得比较紧，延期还款的情况不少。但今年一开年，风向就变了。几家长期合作的银行，信贷经理开始主动联系我们，问有没有合适的客户可以推。
一个比较明显的信号：审批速度在加快。去年一笔抵押经营贷从申请到放款平均要25-30个工作日，今年上半年压到了15-20个工作日左右。有个案子比较夸张——周二交材料，周五就放了。
利率也在往下走。去年年底抵押贷款基准还在3.8%左右，今年已经有银行报3.45%了。信用贷款（税贷、流水贷）利率基本稳定在3.6%-4.5%之间，变化不大。
行业偏好依然存在，但范围在扩大
银行对贷款行业的偏好是个老话题了。制造业、商贸、科技服务一直是优选项。但今年有个变化：餐饮、酒店、旅游这些以前不太好批的行业，门槛在降低。
上个月帮一家开了3年的酒店批了一笔200万的信用贷款，年初的时候这种案子大概率过不了。银行那边的说法是”消费在恢复，服务业要看实际情况”。
不过KTV、网吧、房地产中介这类，依然很难。这个短期不会变。
信用贷款的门槛也在松动
以前税贷的基本门槛是年纳税5万以上，最近有几家银行把门槛降到了2万。对于刚起步的小微企业来说，这是个好消息。
还有个变化是”流水贷”产品变多了。以前只有少数几家银行做，现在几乎每个银行都在推。流水贷看的是经营流水而不是纳税，对那些进货量大但利润薄的贸易公司来说特别有用。
给老板们的几个建议
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现在是个窗口期：利率下行、审批加快、条件松动，今年上半年对想贷款的企业来说是比较好的时机。但这个窗口能持续多久不好说。
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别等缺钱了再申请：银行贷款有个特点——你越不缺钱，越容易借到。等账上没钱了再去申请，心态急、材料也容易出问题。建议平常就跟银行保持联系，有合适的授信额度提前批好，用的时候随时提。
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征信是硬通货：经常有老板来问为什么利率比别人高、为什么额度批得少。拉出征信一看，要么有逾期，要么查询记录太多。小问题提前处理，别等到要用钱的时候才着急。
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多条腿走路：别只依赖一家银行、一种产品。税贷、流水贷、抵押贷各备一条路，哪个条件好用哪个。