巴南那边一家食品加工厂，做调味品的，开了六年了。老板姓周，今年想从两条线扩到四条线，需要大概400万。
周总这个人做事很细致，说”把能申请的产品都申请一遍，哪个条件好用哪个”。于是我们帮他同时走了税贷和流水贷两套流程。
结果很有意思。
税贷的审批结果
周总公司去年纳税大概35万，纳税信用B级。银行报回来的方案：
- 额度：220万（年纳税额的6.3倍）
- 利率：3.65%
- 期限：1年期，先息后本
- 审批周期：4个工作日
流水贷的审批结果
同一家公司，对公账户近12个月月均流水大概在280万左右。流水贷那边报回来的：
- 额度：130万（月均流水的46%）
- 利率：4.5%
- 期限：6个月，等额本息
- 审批周期：2个工作日
差距在哪
同一家公司，两个产品差距这么大，周总自己也吓了一跳。
税贷多给了90万额度，利率还低了将近1个百分点。一年算下来，220万税贷的利息大概8万块；如果换成130万流水贷，利息差不多6万，但额度差太远了。
但流水贷也有它的价值
不是流水贷不好，是周总这个情况更适合税贷。
流水贷的优势在别的地方：审批快、门槛低、不看纳税记录。如果你是个体户、新公司、或者纳税不规范，流水贷就是最好的选择了。
我们之前有个案例——开火锅店的张姐，就是用流水贷加税贷组合才凑够了80万。没有流水贷那30万，光靠税贷根本不够。
我的建议
如果你纳税记录不错，优先走税贷。额度高、利率低，没有理由不选它。
如果税贷额度不够，再用流水贷补。两个产品不冲突，银行各审各的。
如果纳税记录不太好，先走流水贷把眼前的资金解决了，同时把纳税规范起来，明年再走税贷。
周总最后选了税贷——220万，3.65%。差的180万用自有资金补上，没再增加负债。
用他的话说：“能少背点利息就少背点，做生意的钱都是算出来的。”